2025 上海共有产权房商办房公积金提取避坑指南，详解两类房产提取政策、限制条件、材料清单及新政要点，避开提取顺序、材料合规、产权性质等常见误区，助您顺利提取公积金。

一、共有产权房提取政策与避坑要点

1 基本提取条件

购买本市共有产权保障住房的个人及其配偶

无住房公积金贷款、无提取公积金归还住房贷款委托

若申请贷前提取，共同提取人必须是借款人配偶且为共同借款人

2 提取额度与时间

额度限制：每户家庭提取总额不超过首付款当月账户余额，且不超过首付款凭证金额

时间节点：

贷前提取：需在公积金贷款放款前完成

已取得产权证：应在不动产权证发证之日起 5 年内提出申请

3 申请材料清单（必备）

贷前提取：购房合同、首付款发票、贷前提取凭证、关系证明

无贷款提取：购房合同、首付款发票（不低于 20% 购房款）、关系证明

已取得产权证：购房合同、不动产权证、全额发票、关系证明

通用材料：身份证原件、本人一类借记卡

4 避坑指南（共有产权房特有）

坑 1：忽视共有产权性质

错误操作：仅部分共有人申请提取或未取得所有共有人同意

后果：申请被拒，需重新提交所有共有人同意材料

正确做法：所有共有人（含政府方）签字同意，按产权比例分配提取额度

坑 2：贷前提取与贷款顺序混淆

错误操作：先放款后提取或未完成贷款签约就申请提取

后果：提取申请被驳回，影响贷款流程

正确做法：先完成贷款签约，再申请贷前提取，且必须在放款前完成

坑 3：材料遗漏或不合规

常见遗漏：

未提供共有产权保障房专门合同（区别于普通商品房）

发票金额不足（需不低于 20% 购房款）

未提供产权人与提取人关系证明

后果：审核不通过，需补正材料，延误办理时间

坑 4：忽视时间窗口

错误操作：

网签后超 3 个月才申请提取首付款

产权证取得超 5 年才申请

后果：提取资格失效，无法办理

二、商办房提取限制（2025 最新）

1 基本政策立场

商办房（商业办公用房）严禁提取公积金，无论用于首付还是还贷

政策依据：上海市住房公积金提取管理办法明确规定，公积金仅支持购买自住住房，商办房不属于自住性质

典型商办房：写字楼、商铺、商住公寓（40-50 年产权）、酒店式公寓

2 特殊情况说明（商住混合）

若商住混合物业（如底层商铺 + 上层住宅）在购房合同中明确区分，且能单独界定住宅部分的，住宅部分可申请提取

区分不清的，整套房均不可提取公积金

3 避坑指南（商办房特有）

坑 1：混淆 "公寓" 概念

常见误区：认为所有 "公寓" 都是住宅，可提取公积金

真相：

70 年产权公寓：属住宅，可提取

40-50 年产权公寓：属商办，绝对不可提取

辨别方法：查看产权证 "用途" 栏，明确标注为 "居住" 才可提取

坑 2：轻信 "商改住" 可提取

错误认知：认为已完成 "商改住" 的房产等同于住宅

真相：即使已改为 "类住宅"（通燃气、可居住），只要产权性质仍为商业 / 综合用地，仍不可提取

坑 3：尝试以虚假材料骗提

严重后果：

5 年内禁止提取公积金

列入征信黑名单，影响个人信用记录

情节严重的，可能承担法律责任

三、两类房产提取对比（2025 关键差异）

1.提取资格：共有产权房可提取（符合条件），商办房严禁提取

2.产权年限：共有产权房 70 年（同普通住宅），商办房 40-50 年（商业性质）

3.落户资格：共有产权房可落户，商办房不可落户

4.提取额度：共有产权房不超过账户余额且不超过首付款，商办房 0（不可提取）

5.特殊限制：共有产权房需所有共有人同意，商办房性质不符，完全禁止

6.政策依据：两类房产均依据上海市住房公积金提取管理办法，共有产权房对应第七条第二项，商办房对应第一条（仅限自住住房）

四、2025 年新政要点（影响提取操作）

1 首付提取放宽（2025 年 8 月新政）

购买新建预售商品住房可提取公积金支付首付款

支持 "又提又贷"：提取首付款不影响贷款额度计算

特别提醒：共有产权房同样适用此政策

2 提取时效收紧

网签合同 / 首付发票有效期缩短至 1 年（旧政策为 2 年）

二手房提取时限：过户后 6 个月内（逾期失效）

五、通用避坑指南（两类房产适用）

1 账户状态检查（提取前必做）

确认无未结清公积金贷款

无提取公积金归还贷款委托

账户必须为正常缴存状态（非封存、非冻结）

2 提取操作流程（2025 最优路径）

共有产权房：

确认所有共有人同意，明确各自产权比例

完成贷款签约（如需）

在网签后 3 个月内（或产权证取得 5 年内）提交申请

选择线上渠道（上海住房公积金网、随申办 APP）可加速办理

商办房：

直接放弃提取念头，避免违规风险

若确需购买商办房，准备足额商业贷款或自有资金

3 提取后注意事项

保留所有申请材料复印件和受理回执，以备后续查询

提取后账户建议保留少量余额（不低于 10 元），维持账户活性

六、总结（2025 年核心要点）

共有产权房：可提取，但需满足共有性质特殊要求，按产权比例提取，且必须所有共有人同意

商办房：绝对不可提取公积金，无论何种形式，违规操作将导致严重后果

操作建议：

购房前先确认房产性质（查看产权证用途栏）

共有产权房提前与其他共有人沟通，明确提取方案

严格遵循时间窗口和材料要求，避免因小失大

注：以上信息基于 2025 年 12 月最新上海市公积金管理中心政策，具体办理前建议通过官方渠道（12329 或上海住房公积金网）再次确认。

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